การวางแผนการเงินเป็นวิธีคิดและเป็นการเตรียมความพร้อมเพื่อนำพาเราไปสู่ความมั่นคงทางการเงิน สิ่งแรกที่เริ่มคือการปลูกฝังนิสัยการออมและการใช้เงินอย่างสมเหตุสมผลตั้งแต่วัยเด็กเพื่อบ่มเพาะวินัยทางการเงิน ขั้นตอนต่อมาคือเราต้องรู้วิธีการจัดสรรรายได้ให้เพียงพอกับการออมเงินตามเป้าหมายและควบคุมรายจ่ายอย่างเหมาะสมอีกด้วย อีกทั้งเมื่อเราโตขึ้นจนมีครอบครัวก็จำเป็นต้องดูแลทั้งตนเองและคนในครอบครัว ทำให้ความรับผิดชอบและภาระทางการเงินยิ่งเพิ่มขึ้น ทำให้เราจำเป็นต้องวางแผนทางการเงินอย่างมีวินัยมากขึ้น อีกทั้งเมื่อเกษียณอายุ ก็ต้องเผื่อเงินไว้สำหรับเลี้ยงชีพในตอนที่รายได้ลดลง ซึ่งค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ยังคงอยู่ หรืออาจสูงขึ้นในกรณีอื่นๆ เช่น การรักษาพยาบาล ซึ่งหากไม่มีการวางแผนที่ดีพออาจส่งผลต่อการใช้ชีวิตได้ในอนาคต
5 ขั้นตอนในการวางแผนทางการเงินเพื่อความมั่งคั่ง
1. ประเมินฐานะทางการเงิน
ทรัพย์สินที่มี - หนี้สิน = ความมั่งคั่งสุทธิ
2. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน
สิ่งไหนที่จำเป็นต้องมี กับสิ่งที่อยากได้
3. จัดทำแผนการเงิน
การหาแหล่งรายได้เพิ่มเติม หรือควรนำไปลงทุนอย่างไรให้ฐานะการเงินมั่นคงยิ่งขึ้น พร้อมกำหนดระยะเวลาในการออม รายจ่ายที่มี และการลงทุน ให้เหมาะสมกับช่วงชีวิต
4. ดำเนินการตามแผน
วินัยในการทำตามแผนเป็นสิ่งสำคัญมาก หากวางแผนดีอย่างไรแต่ไม่ปฎิบัติตามแผนที่วางไว้อย่างเคร่งครัดอาจทำให้เกิดปัญหาในภายภาคหน้า
5. ตรวจสอบและปรับแผนตามสถานการณ์
เราควรตรวจสอบและหมั่นเช็คสภาพทางการเงินว่าเป็นไปตามแผนที่วางไว้ทุกๆ 6 เดือน เพราะอาจมีสถานการณ์บางอย่างที่ไม่คาดฝัน เช่น วิกฤตโควิท อาการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุต่างๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อแผนที่วางไว้ได้ หากสถานการณ์ทางเงินไม่เป็นไปตามแผน อาจต้องขยายเวลาเพื่อให้กลับเข้าสู่แผนเดิมที่วางเอาไว้
การรับมือกับความไม่แน่นอน
มีเงินออมเผื่อฉุกเฉิน 3 - 6 เท่าของรายจ่ายจำเป็นและภาระผ่อนหนี้ต่อเดือน
ตรวจสอบสวัสดิการและประกันสุขภาพที่มีอยู่ว่าครอบคลุมแค่ไหน หากไม่เพียงพอ การทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมก็อาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง
พิจารณาเรื่องความไม่แน่นอนของรายได้ในอนาคต ก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงินทุกครั้ง
หาแหล่งรายได้เสริมหรือนำสินทรัพย์ที่มีไปลงทุนให้งอกเงยขึ้น
Commenti